Willkommen beim direkten Import des Kontoauszuges aus Ihrem Online-Banking über PSD2!
Der automatische Import Ihrer Kontoauszüge ist nun mit der PSD2-Schnittstellen möglich. Über die Anbindung an unseren Dienstleister finAPI GmbH aus München stellen wir die sichere Schnittstelle zu den Banken her. Damit ist kein Exportieren einer CSV-Datei aus dem Online-Banking mehr nötig!
Bevor Sie mit den PSD2-Einstellungen starten, stellen Sie die Verarbeitung bereits über CSV-Dateien importierte Kontoauszüge fertig.
Bei allen "nicht fertigen" Kontoauszüge (Status "Neu" bzw. "In Bearbeitung") - aber aus Ihrer Sicht fertig bearbeiteter Auszüge wählen Sie in der Verarbeitungsansicht die Option "Alle unverarbeiteten Zeilen ignorieren".
Damit sind alle "Altlasten" beseitigt.
Prüfen Sie nun das Datum der jüngsten Kontoauszugszeile, mit dem nächsten Tag wollen Sie mit dem automatischen Import starten.
Die meisten Banken liefern über die PSD2-Schnittstelle keine Daten aus, die älter als 3 Monate sind. Liegt das Datum Ihrer jüngsten importieren Kontoauszugszeile daher mehr als 3 Monate zurück, ist es meist notwendig, noch eine CSV-Datei zur Überbrückung dieser Zeitspanne manuell zu importieren.
Unser Tutorial-Video fürs Einrichten.
Navigieren Sie: Kontoauszug > PSD2-Einstellungen (ab dem Paket Plus!)
1) Akzeptieren der Nutzungsvereinbarung
2) Erstellen einer neuen Bankverbindung mit Zugriff auf ein oder mehrere Bankkonten
3) Einstellung des Zahlungsmittelkontos / Bankkontos: Abrufdetails und Buchhaltungskonto
4) Abrufen
Durch Ihre Authentifizierung bei der Bank ist es bis zu maximal 90 Tage lang möglich, die neuen Bankkontotransaktionen automatisiert abzurufen und zur Verarbeitung zur Verfügung zu stellen. Ist die Authentifizierung abgelaufen, schlägt der Abruf fehl und Sie sehen das an der roten Status-Anzeige in Ihren PSD2-Einstellungen. Eine Benachrichtigung informiert Sie ebenso umgehend, damit Sie möglichst rasch die neue Authentifizierung durchführen können. Nach Neu-Authentifizierung werden die Bankbewegungen wieder lückenlos abgeholt.
Klicken Sie zur Neu-Authentifizierung auf das rot pulsierende Verbinden-Symbol in Ihren PSD2-Einstellungen. Alle Bankkonten dieser Bankverbindung sind nach erfolgreicher Neu-Authentifizierung beim nächsten automatischen Abruf wieder abgeholt.
Alle unter dem Menüpunkt PSD2-Einstellungen konfigurierten Bankverbindungen werden ohne aufrechtes Abo nach 4 Wochen automatisch gelöscht. Dabei werden natürlich keine bereits abgerufenen Bankbewegungen gelöscht. Sie können die Bankverbindungen jederzeit wieder neu anlegen - bitte beachten Sie jedoch dass:
Zuerst akzeptieren Sie die Nutzungsvereinbarung - dies ist die grundlegende Zustimmung in FreeFinance zur Verbindung mit finAPI. Im nächsten Schritt - noch vor dem Erstellen der ersten Bankverbindung - können die AGB und Datenschutzbestimmungen der finAPI GmbH eingesehen werden.
Zum Erstellen der neuen Bankverbindung sind folgende Schritte nötig:
Wir unterstützen über unseren Dienstleister finAPI aktuell alle deutschen Banken sowie einige Challenger-Banken mit vollständig verfügbarer PSD2-Schnittstelle. Fragen Sie am besten bei Ihrer Bankberaterin / Ihrem Bankberater nach!
Folgende Banken/Institute sind (noch) nicht verfügbar:
Falls Ihre Bank / Ihr Institut (noch) nicht dabei ist: Es können weiterhin CSV-Kontoauszüge oder XML-Kontoauszüge im CAMT.053 Format manuell importiert und verarbeitet werden.
Sobald Ihre verbundenen Konten in FreeFinance sichtbar sind, müssen pro Konto folgende Einstellungen vorgenommen werden. Klicken Sie bei jedem Konto rechts auf „Konfigurieren“:
Die Einstellungen zum Zahlungsmittelkonto sind ident mit den Einstellungen unter Zahlungsmittelkonten
Nach erfolgreichem Speichern der Einstellungen steht die direkte Schnittstelle zum Bankkonto zur Verfügung. Der erste automatische Abruf findet nächtlich statt, Sie können dem vorgreifen, indem Sie auf "Abrufen" klicken. Es dauert mitunter ein paar Sekunden, bis diese Schaltfläche sichtbar wird.
Zum Abrufen der Banktransaktionen klicken Sie entweder:
Ist bei den PSD2-Einstellungen beim Konto Automatisch Abrufen aktiviert, werden täglich gegen 7 Uhr früh von der Bank über finAPI die Banktransaktionsdaten abgerufen und in FreeFinance zur weiteren Verarbeitung gespeichert. Dabei wird der Kontoauszug (erkennbar am PSD2-Symbol) ergänzt.
Verschiedene Konten besitzen verschiedene Eigenschaften. Speziell bei der Freigabe von Zahlungen ergeben sich hier Unterschiede. Die jeweiligen Eigenschaften erkennen Sie in FreeFinance an den zugeordneten Icons.
Es können nur von Konten Zahlungen freigegeben werden, welche über PSD2 angebunden wurden, einem Buchhaltungskonto zugeordnet sind und in der Lage sind Überweisungen zu tätigen (gewisse Sparkonten oder Depots können hier ausgenommen sein).
Verschiedene Eigenschaften der Zahlungsmittelkonten erkennen Sie bereits in den PSD2-Einstellungen über die entsprechenden Icons.
Bankkonto unterstützt keine Zahlungen
Bankkonto unterstützt Zahlungen
Bankkonto benötigt keinen Empfänger BIC
Bankkonto unterstützt Sammelüberweisungen
Bankkonto unterstützt Zahlungen mit Durchführungsdatum in der Zukunft
Diese Eigenschaften können in FreeFinance nicht bearbeitet oder angepasst werden, da diese vom entsprechenden Konto vorgegeben sind. Eine detaillierte Anleitung zur Anbindung von Bankkonten über PSD2 finden Sie in unseren PSD2-Einstellungen.
Zahlungen mit demselben Konto und demselben Durchführungsdatum können zu Sammelüberweisungen gruppiert werden, für welche nur eine Zahlungsfreigabe nötig ist. Aus diesem Grund haben Sammelüberweisungen großes Potenzial, den Workflow zu optimieren.
Haben Sie nach BLZ oder BIC gesucht?
Wir binden nur Banken an, deren PSD2-Schnittstellen verfügbar sind.
Wenn Ihre Bank nicht in der Liste aufscheint, kann sie leider (noch) nicht angebunden werden. Nennen Sie uns die Bank, wir fragen gerne zum Status nach.
Folgende Banken/Institute sind (noch) nicht verfügbar:
Gelegentlich müssen Bankkonten von den Banken erst für PSD2 freigeschaltet werden. Leider sind gerade Geschäftskonten (Zahlungsverkehrskonten) recht oft davon betroffen. Wenden Sie sich in so einem Fall an Ihre Bank mit der Bitte die Konten für die Anbindung mittels PSD2 freizuschalten.
Bitte prüfen Sie Ihr 2-Faktor-App - vielleicht ist hier eine Bestätigung ausständig? Schließen Sie eventuell Ihre App und starten Sie neu, falls die Benachrichtigung nicht erscheint.
Gelegentlich müssen Bankkonten von den Banken erst für PSD2 freigeschaltet werden. Leider sind gerade Geschäftskonten (Zahlungsverkehrskonten) recht oft davon betroffen. Wenden Sie sich in so einem Fall an Ihre Bank mit der Bitte, die Konten für die Anbindung mittels PSD2 freizuschalten.
Achtung: Die Freischaltung ist pro Verfüger in der Bank eingestellt.
Gelegentlich dauert die Kommunikation zum Banken-Server zu lange (Time-out) > melden Sie sich bei uns, wir finden heraus, weshalb!
Im Falle, dass mit einem Bank-Verfüger von mehreren verschiedenen Tools (wie zB: FreeFinance) aus, Bankdaten über den gleichen Dienstleister (finapi) regelmäßig abgerufen wird, kann es zu Problemen beim regelmäßigen Abrufen der Bankdaten über Nacht kommen.
Grund: seitens der Bank kann nur ein aktiver, dauerhafter Consent einem Dienstleister für den permanenten Abruf genehmigt werden. Dh: der "Letzte" bleibt bestehen und vorige berechtigte Zugriffe werden seitens der Bank beendet.
Wir würden alle Konten bei den Banken abrufen. Aber die Freigabe der Kontentypen und Konten obliegt den Banken. Dh: Einige Banken geben die Kreditkartenkonten, Kreditkonten oder Depots nicht über PSD2 frei und sind somit nicht abrufbar.
Das über die PSD2-Schnittstelle übermittelte Datenset ist oftmals unterschiedlich zum CSV-Export aus Ihrem Online-Banking oder auch zu den in Ihrer Banking-App angezeigten Daten. Fehlen wichtige Datenfelder, melden Sie dies bitte sowohl an uns als auch direkt bei Ihrer Bank ein.
Der Zugriff ist nur möglich, wenn Sie für Ihren Banking-Zugang bereits die Zwei-Faktor-Authentifizierung eingerichtet haben. Die Anmeldung sollte mit jenen Zugangsdaten erfolgen, die Sie auch für einen Web-Login benötigen.
Wir haben mehrmals schon mitbekommen, dass die Selektion für die Zustimmung pro Konto nicht wie erwartet funktioniert (besonders bei Zugriffen aufs gleiche Online-Banking von mehreren Buchhaltungen). Das ist leider aktuell nicht anders über finAPI möglich, löschen Sie unerwünschte Konten im Anschluss aus Ihrer Bankverbindung, sie werden dann nicht abgerufen.
Nein - die abgerufenen PSD2 Kontoauszugsdaten können nicht gelöscht werden. Sie können die nicht benötigten Kontoauszugszeilen "ignorieren" - dann werden diese nicht als "zu verbuchen" angezeigt.
Verwenden Sie mehrere verschiedene Tools und Programme zum Abrufen Ihrer Bankdaten kann es zu Problemen kommen, wenn der gleichen Dienstleiter (finapi) verwendet wird. Details siehe unter dem FAQ-Eintrag Mein automatischer Abruf funktioniert immer nur ein mal oder funktioniert gar nicht
Damit ist Ihr Verfüger gemeint!
Das ist eine weitere PSD2-konforme Form der Authentifizierung, den zweiten Faktor der Authentifizierung geben Sie stets nur bei Ihrer Bank an.