Auf unseren Detailseiten haben wir alle Informationen rund um das Thema „Versicherungen für Unternehmen & Selbstständige“ für Sie zusammengetragen:
Versicherungen ⇒ für Unternehmen
Neben den gesetzlich vorgeschriebenen Krankenversicherungen sollten sich Existenzgründer schon bei der Unternehmensgründung mit der Frage nach der Auswahl der richtigen Versicherungen für Unternehmen beschäftigen. Mit einer betrieblichen Versicherung können Risiken im Unternehmen abgesichert und die Selbstständigen vor wirtschaftlichen Schäden bewahrt werden.
Zum Inhalt dieses Artikels
Zuletzt aktualisiert:
Versicherungen für Unternehmen Überblick
Wissen kompakt zusammengefasst
| Schutzfunktion | Die betrieblichen Versicherungen schützen Unternehmen vor finanziellen Auswirkungen, welche durch Schäden entstehen können. |
| Beratung | Vor dem Abschluss einer Versicherung sollten sich Selbstständige immer ausführlich beraten lassen. |
| Wichtigste Versicherung | Die Betriebshaftpflichtversicherung gilt als die wohl bedeutendste Versicherung für Unternehmen. |
| Spezifische Versicherungen | Einige Versicherungen, wie z. B. die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, eignen sich nur für spezielle Berufsgruppen. Für produzierende Unternehmen, welche vorwiegend Erzeugnisse (maschinell) herstellen, be- oder verarbeiten, ist auch die Betriebsunterbrechungsversicherung (auch Ertragsausfallversicherung) von Bedeutung. |
| Erweiterte Versicherungspflicht | Policen wie die Berufshaftpflichtversicherung gelten für einige Berufe als Pflicht. |
Risiken versichern
Für junge Unternehmer und Existenzgründer ist es essenziell, bereits vor der Gründung zu klären, welche Versicherungen abgeschlossen werden müssen. Schließlich sollen die Finanzen solide aufgestellt sein und mögliche Risiken so gering wie möglich gehalten werden.
- Vorsorge ist da besser als Nachsorge!
Eine Firmenversicherung ist deshalb so wichtig, da ein einziger kleiner Fehler in einer beruflichen Tätigkeit bereits existenzgefährdend sein kann.
- Selbstständige und Unternehmer sollten sich vor Abschluss einer betrieblichen Versicherung immer fragen, ob sie ein gewisses Risiko selbst tragen möchten und können, oder ob eine passende Versicherung die sinnvollere Lösung darstellt.
Vor allem im Bereich der betrieblichen Versicherungen gibt es jedoch eine sehr große Auswahl an Möglichkeiten. Diese Versicherungen sind natürlich auch mit entsprechenden Kosten verbunden, die gerade für Neugründer teilweise schwer zu stemmen sind.
Für eine bessere Übersicht erhalten Selbstständige und Unternehmer hier eine grobe Zusammenfassung von essenziellen Versicherungen für Unternehmen.
Hinweis:
Vor dem Abschluss einer betrieblichen Police sollten sich Unternehmer immer erst ausführlich beraten lassen und nicht „blind“ eine beliebige Versicherung abschließen!
Die Betriebshaftpflichtversicherung
Die Betriebshaftpflichtversicherung für Unternehmen gilt wohl als die wichtigste aller Policen, die ein Selbstständiger überhaupt abschließen kann.
Unternehmer haften in der Regel für Schäden jedweder Art, insbesondere betrifft das:
- Betriebliche Schäden, die selbst verursacht werden.
- Betriebliche Schäden, welche durch Angestellte und Mitarbeiter verursacht werden.
Eine Betriebshaftpflicht schützt einen Selbstständigen sowie Unternehmen vor hohen Schadenersatzansprüchen, welche die komplette Unternehmensexistenz aus wirtschaftlicher Sicht bedrohen können.
Sofern ein Schadensfall eintritt, beginnt die erste Leistung der ausgewählten Betriebshaftpflichtversicherung mit einer Prüfung:
-
Bei einem berechtigten Anspruch leistet die Versicherung den Schadensersatz bis zu einer bestimmten, individuell vereinbarten Summe.
-
Sind die Ansprüche nicht berechtigt, lehnt die Versicherung die Zahlungsanforderung ab.
Welcher Schaden von welcher Versicherung übernommen wird, kann teilweise unterschiedlich ausfallen und lässt sich immer ganz detailliert bei der gewählten Versicherung oder bei einem Berater herausfinden.
Tipp:
Ausführliche Vergleiche verschiedener Versicherungen und damit verbundener Leistungen in der Betriebshaftpflicht können sich da durchaus lohnen!
Die Berufshaftpflichtversicherung
Mit der Berufshaftpflichtversicherung schützen sich Selbstständige vor eventuellen Schadenersatzansprüchen Dritter für erbrachte Dienstleistungen sowie generelle Leistungen.
- Demnach gilt diese Versicherung für Unternehmen auch als Pflichtversicherung für viele Berufsgruppen.
Die Berufshaftpflicht ist beispielsweise verpflichtend für:
- Architekten
- Ärzte
- Apotheker
- Rechtsanwälte
Allerdings empfiehlt sich ein Abschluss nicht nur für diese Beispielgruppen, sondern in der Regel für jeden Unternehmer, welcher im Dienstleistungssektor aktiv ist.
- Dazu zählen sowohl digitale als auch physische Dienstleistungen.
Hinweis:
Vor Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung ist es aber essenziell zu klären, ob eine Berufshaftpflicht- oder eher eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für die individuelle Situation sinnvoll ist.
Die Vermögensschadenhaftpflicht
Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung eignet sich vor allem für beratend tätige Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer, die Vermögensinteressen ihrer Kunden vertreten.
- Sie lohnt sich also in erster Linie für Aktien-, Unternehmens- oder auch Finanz- und Vermögensberater.
Weitere typische Berufsgruppen, für die sich ein Abschluss lohnt, sind unter anderem:
- Immobilienmakler
- Versicherungsmakler
- Werbeagenturen
- IT-Unternehmen
- Vereine und Verbände
Die Vermögensschadenhaftpflicht deckt, wie es der Name bereits schlussfolgern lässt, alle Vermögensschäden ab und gilt für den Bereich der individuellen Beratung als Berufshaftpflichtversicherung.
Betriebsunterbrechungsversicherung
Sofern wichtige Produktionsmaschinen ausfallen, können Unternehmen auf die Betriebsunterbrechungsversicherung, auch bekannt als sogenannte Ertragsausfallversicherung, zurückgreifen.
- Diese versichert einen unerwarteten Ausfall der betrieblichen Tätigkeiten, wodurch hohe finanzielle Belastungen entstehen können.
Im schlimmsten Fall können Ausfälle von wichtigen Geräten so lange andauern, dass die Existenz des Unternehmens auf dem Spiel steht. Daher ist es für jedes Unternehmen essenziell, diese Versicherung rechtzeitig abzuschließen.
Versicherungsexperten empfehlen die Versicherung gegen eine Betriebsunterbrechung auch kleineren und mittelständischen Unternehmen, vor allem aus den folgenden Bereichen:
- Produzierende Gewerbetreibende
- Handwerksbetriebe
- Handelsbetriebe
Hinweis:
Häufig sind Selbstständige sich der hohen finanziellen Gefahr überhaupt nicht bewusst, die mit einer Betriebsunterbrechung einhergehen kann.
- Schließlich bleiben die regulären Fixkosten wie Gehälter, Löhne oder Mieten weiterhin bestehen.
Die Produkthaftpflicht
Die Produkthaftpflichtversicherung ist nicht für jeden Unternehmer zwingend notwendig abzuschließen. Sie ist im Speziellen für das produzierende Gewerbe vonnöten, schließlich können sowohl größere als auch kleinere Fehler schwerwiegende wirtschaftliche Auswirkungen mit sich bringen.
Eine betriebliche Haftpflichtversicherung deckt alle eventuellen Schäden an Dritten ab, welche intern durch Fehler im Betrieb passiert sind. Dabei werden sowohl Schäden durch Maschinen als auch durch Menschen, also Mitarbeiter, versichert.
Tipp:
Unternehmer und Selbstständige im produzierenden Gewerbe sowie auch Lieferanten können diese Versicherung in der Regel im Rahmen ihrer Betriebshaftpflicht mit auswählen, sodass keine zusätzliche Police bei einem weiteren Versicherer abgeschlossen werden muss.
Die Inhaltsversicherung
Die Inhaltsversicherung, auch bekannt als Geschäftsinhaltsversicherung oder Geschäftsversicherung, für Unternehmen lässt sich mit der Hausratsversicherung für Privatpersonen vergleichen.
- Es handelt sich dabei um eine gewerbliche Versicherung für Unternehmen, welche Schäden an Büroeinrichtungen, Vorräten oder Bestandswaren abdeckt.
Sollte beispielsweise bei einem Einbruch oder bei einem Brand etwas beschädigt werden, greift die Inhaltsversicherung und sichert ein Unternehmen effektiv vor hohen finanzielle Schäden ab. Sie lohnt sich jedoch nicht nur bei offensichtlich großen Schäden:
-
Auch kleinere Vorfälle können für hohe Kosten sorgen und ein Unternehmen in wirtschaftliche Bredouillen bringen.
-
Selbst kleine Schäden können im fatalsten Fall zur Insolvenz führen.
Mit einer Inhaltsversicherung können Selbstständige das Risiko von hohen Schadenskosten senken und das betriebliche Inventar perfekt absichern. Diese Versicherung für Unternehmen übernimmt beispielsweise alle Kosten für:
-
Reparaturen an zerstörten Einrichtungen, Waren oder Vorräten.
-
Neukäufe von zerstörten oder gestohlenen Waren und Einrichtungsgegenständen.
-
Wiederherstellung von zerstörten Waren und Gegenständen.
Hinweis:
Wenn die Inhaltsversicherung in Anspruch genommen werden muss, wird in der Regel immer der Anschaffungspreis erstattet.
- Ist eine Maschine also nachweislich gestohlen worden, wird der Neupreis zu 100 Prozent durch den Versicherungsschutz erstattet.
Fragen und Antworten
Wie viel kostet eine Versicherung für ein Unternehmen?
Die Kosten der betrieblichen Versicherungen für Unternehmen lassen sich nicht pauschalisieren und sind immer ganz individuell. Für jede einzelne Versicherung gelten eigene Verfahren zur Kalkulation.
So können die Gesamtkosten für Versicherungen für ein Unternehmen bei etwa 100 Euro liegen, während andere Unternehmen mehrere 1000 Euro monatlich an Versicherungskosten zahlen müssen.
Die wichtigste Versicherung für Unternehmen ist die Betriebshaftpflicht, welche je nach Versicherer bereits für wenige Euro pro Monat, teilweise sogar unter 10 Euro monatlich, abzuschließen ist. Versicherungen zum Schutz vor Vermögensschäden gelten in der Regel als die teuersten.
Welche Versicherungen braucht man für ein Unternehmen?
Essenzielle Versicherungen für jeden Unternehmer sind vor allem die Haftpflichtversicherungen, wie die Berufs- oder die Betriebshaftpflicht.
Darüber hinaus eignet sich für beratend tätige Selbstständige und Unternehmer auch die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung und für Produzierende die sogenannte Produkthaftpflichtversicherung.
Weitere wichtige Versicherungen für Unternehmen sind z.B. die Betriebsunterbrechungs- und die Inhaltsversicherung.